Qu'est-ce qu'un Compte de Courtage ?
Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous ouvrez un compte d'investissement pour acheter et vendre des titres financiers tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, et plus encore. Vous ne pouvez pas acheter ou vendre directement ; vous achetez par l'intermédiaire d'une société de courtage qui détient le compte en votre nom. Le courtage gagne généralement de l'argent grâce aux frais ou aux commissions pour le traitement des transactions.
Les deux principaux types de comptes de courtage sont :
- Comptes en Espèces : Dans un compte en espèces, vous payez — en totalité — les titres que vous achetez au moment de la transaction.
- Comptes sur Marge : Un compte sur marge vous permet d'emprunter des fonds auprès du courtage pour acheter plus de titres, amplifiant ainsi votre capacité d'achat tout en introduisant un élément de risque.
Pourquoi Ouvrir un Compte de Courtage ?
Avant d'aborder la manière d'ouvrir un compte de courtage, il est logique de comprendre pourquoi vous voudriez le faire. Pourquoi les gens ouvrent-ils des comptes de courtage ? Voici quelques raisons :
- Investir dans le Marché Boursier : Si vous êtes intéressé par l'achat ou la vente d'actions de sociétés publiques, vous aurez besoin d'un compte de courtage.
- Créer un Compte Retraite : Certaines personnes créent des comptes de courtage pour des objectifs à long terme comme la retraite en investissant dans différents véhicules comme les actions, les obligations ou les fonds communs de placement.
- Diversification du Portefeuille : Les investisseurs utilisent couramment les comptes de courtage pour diversifier leurs portefeuilles en ajoutant divers types de titres comme les ETF ou les cryptomonnaies.
- Trading Actif : Comparés aux investisseurs qui achètent et conservent, les traders actifs ont besoin de plus de fonctionnalités chez leur courtier, telles que le trading sur marge et le trading d'options.
Comment Ouvrir un Compte de Courtage
Étape 1 : Sélectionner le Bon Type de Compte de Courtage
La première étape pour ouvrir un compte de courtage est de déterminer quel type de compte convient à vos besoins. Il existe différents types de comptes de courtage, et le type que vous souhaitez dépendra de vos objectifs d'investissement, de votre style de trading, et si vous avez besoin de fonctionnalités spéciales telles que des comptes sur marge ou des comptes retraite.
- Comptes de Courtage Individuels : Comptes standards où vous investissez vous-même.
- Comptes de Courtage Conjoints : Si vous souhaitez investir avec un conjoint ou une autre personne, les comptes conjoints permettent aux deux individus de gérer les fonds ensemble.
- Comptes Retraite (comme les IRA) : Si vous épargnez pour la retraite, vous voudrez peut-être ouvrir des comptes fiscalement avantageux, tels qu'un Roth IRA ou un IRA traditionnel.
- Comptes sur Marge : Si vous souhaitez trader avec effet de levier et emprunter des fonds pour effectuer des transactions plus importantes, un compte sur marge pourrait convenir (bien que cela comporte plus de risques).
- Comptes de Cryptomonnaie : Certains courtiers vous permettent d'acheter et de vendre des cryptomonnaies ainsi que des titres traditionnels.
Étape 2 : Rechercher Différentes Sociétés de Courtage
Après avoir décidé du type de compte que vous souhaitez ouvrir, vous devrez choisir une société de courtage. Les types d'entreprises — des banques traditionnelles aux courtiers en ligne — sont variés.
Facteurs à Considérer :
- Frais : Cherchez des courtiers qui facturent soit des commissions faibles soit aucune commission sur les transactions boursières ; certains courtiers proposent désormais le trading sans commission.
- Plateformes de Trading : Évaluez les outils et plateformes disponibles via le courtier. Sont-ils faciles à utiliser ? Offrent-ils les outils de recherche et d'analyse dont vous avez besoin ?
- Types d'Investissement : Tous les courtiers ne permettent pas à leurs clients d'investir dans les mêmes classes d'actifs telles que le Forex, la crypto, et les matières premières.
- Service Client : Si vous avez un problème, est-il facile d'avoir quelqu'un au téléphone et fournissent-ils des ressources d'apprentissage utiles ?
Sociétés de Courtage Populaires :
- Robinhood : Favori des investisseurs débutants ; propose des transactions sans commission pour les actions et les options.
- Charles Schwab : Offre une large gamme de produits d'investissement, d'outils de recherche et de ressources éducatives.
- Fidelity : Renommé pour son service client de haute qualité, sa large sélection d'options d'investissement, et ses solides outils de planification retraite.
- Interactive Brokers : Une plateforme d'investissement pour les traders plus avancés qui offre un accès aux marchés mondiaux et à des plateformes de trading sophistiquées.
- TD Ameritrade : Plateforme conviviale et excellentes capacités de recherche, adaptée aux traders débutants à avancés.
Étape 3 : Terminer le Processus de Demande
Une fois que vous avez sélectionné votre société de courtage, l'étape suivante consiste à compléter la demande d'ouverture de compte. Cela se fait généralement en ligne, mais certaines entreprises peuvent vous permettre de remplir une demande papier.
Informations Dont Vous Aurez Besoin :
- Informations Personnelles : Nom complet, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale (SSN).
- Informations sur l'Emploi : Nom de votre employeur et votre profession.
- Informations Financières : Cela inclut le revenu, la valeur nette et l'expérience en investissement.
- Objectifs d'Investissement : Que souhaitez-vous accomplir avec vos investissements ? Votre objectif est-il l'appréciation à long terme, le revenu ou la spéculation ?
- Tolérance au Risque : Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre avec votre investissement ?
Étape 4 : Alimenter Votre Compte
Après l'approbation de votre demande, vous devrez alimenter votre compte de courtage avant de pouvoir trader. Le dépôt sur votre compte variera en fonction de la société de courtage. Les méthodes courantes incluent :
- Virement Bancaire : Connectez votre compte bancaire et transférez des fonds directement sur votre compte de courtage.
- Virement Télégraphique : Plus rapide mais peut entraîner des frais.
- Dépôt par Chèque : Certains courtiers vous permettront d'envoyer un chèque par la poste pour être déposé.
- Paiement par Tiers : Quelques courtiers acceptent les paiements via des plateformes tierces telles que PayPal ou Apple Pay.
Étape 5 : Commencer à Trader
Maintenant que votre compte de courtage est alimenté, vous pouvez commencer à investir. Selon les offres du courtier, vous pouvez passer des ordres d'achat ou de vente pour une variété d'actifs. La plupart des courtiers proposent des plateformes en ligne conviviales ou des applications mobiles pour passer des transactions, surveiller votre portefeuille et utiliser des outils de recherche et d'analyse.
Types d'Ordres :
- Ordres au Marché : Acheter ou vendre maintenant au prix du marché actuel.
- Ordres Limites : Effectuez votre transaction uniquement si le prix atteint un certain niveau.
- Ordres Stop : Exécute une commande une fois que le prix atteint le niveau spécifié.
Conclusion
Que vous soyez intéressé par les actions, les obligations ou les cryptomonnaies, ouvrir un compte de courtage est une étape clé pour gérer vos investissements. En suivant les instructions de ce guide sur le choix du bon type de compte, la sélection d'un courtier réputé, la complétion du processus de demande et l'alimentation de votre compte, vous serez bien parti pour devenir un investisseur actif.
Avertissement : Toutes les réponses individuelles à ces questions dépendent de vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon d'investissement. Assurez-vous de faire vos recherches, commencez petit si vous êtes débutant, et continuez à apprendre tout en acquérant de l'expérience dans le monde de l'investissement.
La bonne société de courtage combinée aux outils disponibles vous mettra dans une position solide pour réussir et faire travailler votre argent pour vous. Bon investissement !
